おまとめローンと債務整理の違い

おまとめローンと債務整理は、抽象的には、債務の返済負担を軽減できるものであるという点で共通しています。

もっとも、その実態はまったく異なります。

以下、おまとめローンと債務整理の違いについて説明します。

これまでの借入先とは別の金融機関等から新たな借入れをして、元の複数の貸金業者等に一括返済するという方法です。

法的には、新たに金銭消費貸借契約をするとともに、既存の債務を一括して弁済するということになります。

これにより、返済先を１社にすることで返済の手間を減らせる、金利を下げて返済総額を低減できるなどのメリットが生じます。

また、おまとめローンは、通常であれば信用情報に事故情報が登録されません。

形式的には、新たな借入れと一括返済を行うのみであるためです。

しかし、新たな借入れと一括返済を行うのみであるというのは、つまり借金の問題は解決していないというのと同義になります。

金利が下がるため、少しばかり返済が楽になるかもしれませんが、借金総額そのものが大きく減額されるわけではありませんし、返済期間が長引くことでかえって利息の支払いが増えてしまう可能性も考えられます。

債務整理には、主に任意整理、個人再生、自己破産の３つの方法があります。

任意整理は、返済が難しくなってきた際に貸金業者等と交渉し、返済総額や分割回数などの返済条件を変更する方法です。

法律上は、和解をすることになります。

個人再生と自己破産は、裁判所を通じた債務整理の手続きであり、法的整理とも呼ばれます。

個人再生は、債務総額を大幅に減額することができ、自己破産は、一部の例外を除く債務の返済義務を免れることができます。

いずれであっても、債務整理をした場合、信用情報に事故情報が登録されます。

そのため、一般的には、債務整理をすると、事故情報が抹消されるまでの間は新たな借入れやクレジットカードの作成が難しくなります。

おまとめローンと比較した際、この点を大きなデメリットと捉えて、債務整理をためらわれる方もいらっしゃいますが、その分債務整理では、今後発生する利息や借金の元本を大きく減らすことができるというメリットが存在します。

おまとめローンで完済の見通しが十分に立てられるのであれば問題はありませんが、そうでない場合は債務整理も視野に入れて、一度弁護士にご相談いただければと思います。